つみたてNISAの出口戦略！スイッチングできないから解約時期が重要。楽天ポイント投資もコツコツ続いてるよ

こんにちは。

最近は米国の金利上昇や米中貿易摩擦(ファーウェイの騒動も関係してるかな？)の影響もあって相場が不安定ですね。

今週はアメリカの金利引き上げに伴ってまた株価がガツンとさがっています。

今回の暴落でさらにマイナスが大きくなった我が家の投資資産。

こちらはつみたてNISAを含む楽天証券での評価損益です。国内株式はアトム１００株のみなんですが・・・ﾏｲﾅｽ18000円！

投資総額に対してﾏｲﾅｽ１０％くらいです。全体の投資金額で考えた場合も比率はほぼ一緒くらい。すべて合わせたﾏｲﾅｽ額は１０万強となっています。

株価が下がったタイミングで買ったはずのVYMも全然いいタイミングで買えていませんでしたね。年末には初の配当金が入るのでそれは楽しみなんですが、これから相場がどうなっていくのか、あのタイミングで買ったことは失敗だったのか成功だったのか？・・・・大成功！なんて自信はちょっとありません。

2018.10.21【米国ETF初心者】　はじめてVYMを買い付けたので、その流れをざっくり解説

（VYMそのものは正しい投資先だと認識していますので、失敗ではないという自信はあります！）

最近どんどん値上がりして買いづらかったVYMなのでこれを機に一旦価格が安くなってくれることは、将来的にはラッキーなことなのかもしれないけれど…。

とりあえず私には細かい経済の動きはわからないのでこれ以上のスポット購入はしないと決めていて、毎日・毎月のきまった投資信託のつみたてを自動でコツコツやっていきます。

2018.10.27株価暴落で不安！暴落の局面で投資初心者がやるべきこと　普段からやるべきこと

我が家の投資は

家族それぞれこんな感じです。

総額では月に150000円となっています。子供たちに関しては家計から切り離して投資しているので、ま、月に１０万円、年間120万といったところでしょうか。

iDeCoは60歳まで、つみたてNISAは20年間の投資期間があります。我が家の場合は夫婦でアラフォーなのでイデコも約20年の期間運用できる計算です。

要らぬ狸の皮算用ではありますが、ここで簡単に計算をしてみたいと思います。

仮に月に10万を20年間５％で運用できたら・・・

4110万円に増やすことができます。元本は2400万円ですからかなりの金額ですね。通常なら利益である1700万のうちの20パーセント・・・つまり340万円は所得税としてとられてしまうのですが、つみたてNISA,イデコともに利益は非課税。すべて自分のために使えると思うとうれしいですね。

５パーセント利回りとかこんなにうまくいくかはわかりませんけれど、じっくり時間をかけて分散投資していけば、決してリスクも高くないと信じていますし達成不可能な数字でもありません。

同じ非課税枠での投資ですが、iDeCoとつみたてNISAは制度が異なります。今回はつみたてNISAについて述べていきます。

私のつみたてNISAは銀行で２ファンドに月１でつみたてているのですが、夫に関しては楽天証券で毎日積立を採用しています。

毎日コツコツ100円～×15ファンドをマネーブリッジで自動入金していくだけでハッピープログラムでのポイントが貯まっていきます。

 

毎日100円投資できるのはつみたてNISAの設定のみ。

これほんと嬉しいシステムですよ！

最近楽天カードで積み立てられるようになりましたけど、ポイントは1％ですから、月33000円なら330ポイントです。

ハッピープログラムなら約800～900ポイントですから。

方法は簡単で

です。

証券口座と銀行口座で資金移動があるごとに最高３ポイント、１日上限が１５件ですので１５ファンド選んで毎日投資すれば営業日には毎日ハッピープログラムで45ポイント獲得できます。

最初の月だけは１件につき1ポイントしか獲得できませんが翌月からは最高の３ポイントを自動でゲットできますよ。

その月ごとの営業日の日数でポイント数は前後しますのでご注意ください。

毎日積立にしなければ貰えないポイント。結構大きいなと思います。

私はハッピープログラムのポイントと、あと楽天市場でお買い物をするときにROOMから買うようにしていて、そちらの獲得ポイントを合わせて毎月ポイント投資を行っています。

現在相場は下がっているため2018年から投資開始した私は結構マイナスになっているのですが…この特定口座の財源はすべてポイント。

そう考えるとちょっとメンタルも保たれています。

稼いだポイントは特定口座で楽天VTIをつみたてています。現在マイナス2000円だけど、これもともとがポイントだから！

１年経たずしてこの金額までポイントだけで持ってこれてうれしいです。

下がっているときはつみたて時なのでじっくりつみたてていきたいです。

さて今日はつみたてNISAが終わる2037年、自分がどう行動したらよいかを調べてみたので残しておきます。

はじめたばかりのときは終わるときのイメージがなかなかつかなかったんですが、今のところ把握したこと。

NISAは投資期間が終わったあとロールオーバーができる制度がありますが、

つみたてNISAの場合ロールオーバーはできません。

つまり2038年一日からは有無を言わさず課税口座に資産が移る。ということです。

↑金融庁のホームページより。

ただし、これまで積み立ててきたすべての投資信託が一気に課税対象になるわけではなく

今年2018年に積み立てた金額が2037年度の課税対象になる。

そうして一年ずつ課税対象になっていくので一番最後の20年目に積み立てた額に関してはそこから20年猶予があることになります。

てことは40年後…私なら76歳のとき。

人間なにかあってすぐ死ぬとは限りません。寝たきりになるとか認知症を発症するとか・・・何年も証券口座を管理する理解力をなくしたまま生きていることだって考えられますからね。

そこらへんを踏まえて自分の行動計画を立ててみました。

つみたてるファンドについて…

20年猶予があるから、ほぼプラスに持っていけると踏んでます。

 

15年くらい経過したらリスク分散のために経済の状況を見て少しずつ解約=利益確定していく。

もうちょいプラスになるかも…とか欲張らない！

途中株価の暴落して損が出る場合は一旦利益確定は見送り、5年で調整する。

万が一２０年の運用期間の間に調整つかなかったときに損切りするか、課税口座で運用を続けるかはそのとき考えます。

(それはないといいなぁって思うけど、解約直前にバブル崩壊やリーマンショックみたいなことが起こってしまうと経済が回復するのに何年もの時間がかかるでしょうからねぇ)

利益確定できたら、その分を新たなつみたてNISAへまわして投資を続けることもできます。

ですがちょうど15年後以降は次男の大学時期にあたるので物入り。

投資資金を必ず用意できるとは限りません。そんなとき増えた分は使えばいいですし、解約したお金をつみたてNISAの新たな投資資金とすることもできます。

こんな感じで柔軟に対処できるのは助かりますね。

20年後以降…

旦那、私共にリタイヤの時期。

つみたて額＋運用益を20年以内に収まるように解約していく。

…といいのかなと。

と、いうことで20年後、どうなるかといえば一度にドーンと解約して4000万以上のお金が入ってくるというわけではなくて、少しずつ手持ち金にできる感じですねー。

お金がいるときはドーンと早めに解約してもいいのですが。できれば非課税枠でロールオーバーしていしたいですし。

可能な限りはつみたてNISAだけでも夫婦で年間約80万積み立てていくので一年で80万＋増えた分を老後の生活費に充てられるなぁと考えています。

つみたてNISAやイデコのみで老後に備えようと思われる場合はこんなイメージかと。

リタイヤ後は現金の比率をあげたほうがよいのでボチボチのタイミングでこまめに解約して現金として持っていられるといいなぁと。

そんな風に考えています。